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Leeee (토론 | 기여)
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Leeee (토론 | 기여)
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== 개요 ==
== '''개요''' ==
만 19~34세 청년들의 중장기 목돈 형성을 지원하기 위해 정부가 제공하는 자산증식 목적의 금융 상품
만 19~34세 청년들의 중장기 목돈 형성을 지원하기 위해 정부가 제공하는 자산증식 목적의 금융 상품


공공기관 정책자원금의 일환으로, 청년 세대의 공정한 도약의 기회 보장(국정과제91)을 위해 중장기 자산형성 지원으로 사회 출발 시 자립할 수 있는 기반을 마련함
공공기관 정책자원금의 일환으로, 청년 세대의 공정한 도약의 기회 보장(국정과제91)을 위해 중장기 자산형성 지원으로 사회 출발 시 자립할 수 있는 기반을 마련함


== 연혁 ==
== '''연혁''' ==


* 윤석열 대통령의 대선 공약 이행을 위한 도입이 제안되어 금융위원회를 중심으로 가입 조건, 혜택, 운영 방식 등의 구체적인 정책이 수립
* 윤석열 대통령의 대선 공약 이행을 위한 도입이 제안되어 금융위원회를 중심으로 가입 조건, 혜택, 운영 방식 등의 구체적인 정책이 수립
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<nowiki>*</nowiki>2년 이상 가입 및 800만원 이상 납입 시 신용점수 가점 부여, 원스톱 청년금융 컨설팅센터 구축, 부분인출서비스 도입 등의 혜택 추가
<nowiki>*</nowiki>2년 이상 가입 및 800만원 이상 납입 시 신용점수 가점 부여, 원스톱 청년금융 컨설팅센터 구축, 부분인출서비스 도입 등의 혜택 추가


== 조건 ==
== '''소관 기관''' ==
서민금융진흥원 (https://ylaccount.kinfa.or.kr/main)
 
== '''지원 유형''' ==
현금
 
== '''조건''' ==


=== '''나이''' ===
=== '''나이''' ===
계좌개설일(가입일) 기준 만 19세 ~ 34세 이하(2024년 기준 1990~2005년생)
'''계좌개설일(가입일) 기준 만 19세 ~ 34세 이하(2024년 기준 1990~2005년생)'''


<nowiki>*</nowiki>병역 이행 시 최대 6년까지 연령 계산에서 제외
<nowiki>*</nowiki>병역 이행 시 최대 6년까지 연령 계산에서 제외


=== '''개인소득''' ===
=== '''개인소득''' ===
'''직전 과세 기간의 총 급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우'''


==== 직전 과세 기간의 총 급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우 ====
※ 단, 육아휴직급여(육아휴직수당), 군 장병급여 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외
※ 단, 육아휴직급여(육아휴직수당), 군 장병급여 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외


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=== '''가구소득''' ===
=== '''가구소득''' ===


==== 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는 자(기존 2023년도 지원 기준이었던 기준 중위소득 180% 이하에서 완화) ====
* '''가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는 자(기존 2023년도 지원 기준이었던 기준 중위소득 180% 이하에서 완화)'''
 
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정


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(단, 가족 중 관계단절자, 실종자, 거주불명자 등이 있는 경우 추가 증빙서류 제출 등을 통해 예외적으로 가구원에서 제외할 수 있음<ref>가구원 판단시 예외사례 등 가구소득 확인 관련 세부사항은 서민금융진흥원 홈페이지(<nowiki>https://www.kinfa.or.kr)에서</nowiki> 안내</ref>)
(단, 가족 중 관계단절자, 실종자, 거주불명자 등이 있는 경우 추가 증빙서류 제출 등을 통해 예외적으로 가구원에서 제외할 수 있음<ref>가구원 판단시 예외사례 등 가구소득 확인 관련 세부사항은 서민금융진흥원 홈페이지(<nowiki>https://www.kinfa.or.kr)에서</nowiki> 안내</ref>)


==== 가구원들의 소득확인은 가입 신청자 본인의 주민등록등본을 기준으로 가구원을 판단한 이후 가구원의 소득조회 동의를 거쳐 비대면으로 진행됨 ====
* '''가구원들의 소득확인은 가입 신청자 본인의 주민등록등본을 기준으로 가구원을 판단한 이후 가구원의 소득조회 동의를 거쳐 비대면으로 진행됨'''


=== 금융소득종합과세 ===
=== 금융소득종합과세 ===
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=== 거주 ===
=== 거주 ===
'''일정한 기준을 갖춘 거주자<ref>국내에 주소를 두거나 183일 이상의 거소를 둘 것(국적 무관)</ref>이면서, 국세청 소득 신고를 통해 소득금액을 증명할 수 있는 거주자'''


==== 일정한 기준을 갖춘 거주자<ref>국내에 주소를 두거나 183일 이상의 거소를 둘 것(국적 무관)</ref>이면서, 국세청 소득 신고를 통해 소득금액을 증명할 수 있는 거주자 ====
※ 단, 외국인<ref>「국적법」에 따라 대한민국 국민이 아닌 자</ref> 가입자에 대해서는 정부기여금 지급없이 이자소득에 대한 비과세만 적용
※ 단, 외국인<ref>「국적법」에 따라 대한민국 국민이 아닌 자</ref> 가입자에 대해서는 정부기여금 지급없이 이자소득에 대한 비과세만 적용


== 특징 ==
== '''특징''' ==


=== 만기 ===
=== 만기 ===


* 기준: 5년
* '''기준: 5년'''
 
* '''만기를 채우지 못할 경우 혜택 감소'''
* 만기를 채우지 못할 경우 혜택 감소


※ 단, 특별 중도 해지 사유<ref>1. 가입자의 사망 및 해외이주
※ 단, 특별 중도 해지 사유<ref>1. 가입자의 사망 및 해외이주
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=== 납입 금액 ===
=== 납입 금액 ===
자유적립식 상품으로, 최대 납입한도인 월 70만원 내에서 자유롭게 납입 가능
자유적립식 상품으로, 최대 납입한도인 월 70만원(연 840만원) 내에서 자유롭게 납입 가능


=== 금리 ===
=== 금리 ===
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=== 정부 지원 ===
=== 정부 지원 ===
 
'''총 급여 7,500만 원(종합소득 6,300만 원) 이하 시 정부 기여금 지원'''
==== 총 급여 7,500만 원(종합소득 6,300만 원) 이하 시 정부 기여금 지원 ====
 
* 납입액의 3~6% 정부 보조금 지원
* 납입액의 3~6% 정부 보조금 지원


* 가입자 납입 금액에는 청년도약계좌의 기본금리와 우대금리가 적용되며, 정부 기여금에는 청년도약계좌의 기본금리가 적용
* 가입자 납입 금액에는 청년도약계좌의 기본금리와 우대금리가 적용되며, 정부 기여금에는 청년도약계좌의 기본금리가 적용


* 정부기여금에 발생한 이자소득에도 비과세가 적용
* 정부기여금에 발생한 이자소득에도 비과세 적용
*


== 소득<sup>+</sup>우대금리 부여 기준 ==
== '''소득<sup>+</sup>우대금리 부여 기준''' ==
가입신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사한 개인소득금액의 소득요건<sup>*</sup> 충족횟수에 따라 결정
'''가입신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사한 개인소득금액의 소득요건<sup>*</sup> 충족횟수에 따라 결정'''


<nowiki>*</nowiki> 총급여 2,400만원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하  
<nowiki>*</nowiki> 총급여 2,400만원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하  
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<nowiki>*</nowiki> 은행별 금리수준 및 세부사항은 은행연합회 소비자포털((<nowiki>https://portal.kfb.or.kr</nowiki>, 금리/수수료 비교공시-예금상품금리비교-청년도약계좌금리) 참조
<nowiki>*</nowiki> 은행별 금리수준 및 세부사항은 은행연합회 소비자포털((<nowiki>https://portal.kfb.or.kr</nowiki>, 금리/수수료 비교공시-예금상품금리비교-청년도약계좌금리) 참조


== 혜택 ==
== '''혜택''' ==


=== 정부지원금 ===
=== 정부지원금 ===
매월 최대 2.4만원 매칭 지원
매월 최대 3.3만원 매칭 지원


=== 높은 금리 ===
=== 금리 ===
기본금리 + 소득 우대금리 + 은행별 우대금리 적용 (최대 6.5%)
 
* '''기본금리 + 소득 우대금리 + 은행별 우대금리 적용 (최대 6.00%)'''
** 기본금리: 연 4.50%
** 우대금리: 최대 연 1.50%p
** 총 적용 가능 금리: 최대 연 6.00%
 
*최초 3년 간 고정 금리 적용, 이후 2년은 변동 금리 적용<ref>2023년 6월 출시 당시와 기준 동일</ref>
 
* 은행별 우대금리 적용 조건
 
# 급여이체 실적
# 자동이체 설정
# 카드 사용 실적
# 전자금융 거래 실적
 
* 각 은행의 구체적인 우대금리 조건과 금리는 해당 은행의 공시 내용 확인이 필요


=== 세제 혜택 ===
=== 세제 혜택 ===
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* 가입 신청 기간은 월별로 정해져 있으므로 확인 필요
* 가입 신청 기간은 월별로 정해져 있으므로 확인 필요


== 운영 방식 ==
== '''운영 방식''' ==


* 총 11개의 은행을 통한 상품 가입
* '''총 11개의 은행을 통한 상품 가입'''
※ 청년 도약 계좌 운영 은행: 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, IBK기업은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행
※ 청년 도약 계좌 운영 은행: 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, IBK기업은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행


* 최초 3년 간 고정 금리 적용
== '''가입 절차''' ==
 
* 이후 2년은 변동 금리 적용
 
== 가입 절차 ==


# '''가입 신청 기간 확인''': 매월 정해진 신청 기간에 맞춰 가입 필요
# '''가입 신청 기간 확인''': 매월 정해진 신청 기간에 맞춰 가입 필요
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* 별도의 서류 없이 비대면으로 진행되지만, 추가 확인이 필요한 경우 서류를 요청받을 수 있음
* 별도의 서류 없이 비대면으로 진행되지만, 추가 확인이 필요한 경우 서류를 요청받을 수 있음
* 가입 자격 확인 기간과 계좌 개설 기간이 별도로 지정되어 있으므로 일정 확인이 필요
* 가입 자격 확인 기간과 계좌 개설 기간이 별도로 지정되어 있으므로 일정 확인이 필요
* 계좌 개설 후 은행 간 상품 이동이 불가


== 신청 기간 ==
== '''신청 기간''' ==
1. 2023년 6월 신청 기간
'''1.''' '''2023년 6월 신청 기간'''


* 6월 15일부터 6월 23일까지
* 6월 15일부터 6월 23일까지
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* 6월 22일과 23일: 출생연도와 관계없이 신청 가능
* 6월 22일과 23일: 출생연도와 관계없이 신청 가능


2. 2023년 7월 신청 기간
'''2. 2023년 7월 신청 기간'''


* 7월 3일(월)부터 7월 14일(금)까지
* 7월 3일(월)부터 7월 14일(금)까지


3. 2024년 2월 신청 기간
'''3. 2024년 2월 신청 기간'''


* 청년희망적금 만기예정자 연계가입: 1월 25일부터 2월 16일까지 (15영업일)
* 청년희망적금 만기예정자 연계가입: 1월 25일부터 2월 16일까지 (15영업일)
* 일반청년 가입: 2월 5일부터 2월 16일까지 (8영업일)
* 일반청년 가입: 2월 5일부터 2월 16일까지 (8영업일)


4. 2024년 3월 신청 기간
'''4. 2024년 3월 신청 기간'''


* 2월 22일부터 3월 8일까지 (영업일만 운영)
* 2월 22일부터 3월 8일까지 (영업일만 운영)


5. 2023년 7월부터는 일반적으로 매월 2주간 가입신청 기간을 운영
'''5. 2023년 7월부터는 일반적으로 매월 2주간 가입신청 기간을 운영'''
 
※ 2024년 12월 가입 신청 기간: 12.04(월)~12.15(금)
 
== '''유지심사''' ==
'''청년도약계좌 가입 1년 경과 후 부터 매년 변동되는 개인소득 확인을 통해 정부기여금 지급비율을 1년 주기로 최신화'''
'''즉, 청년도약계좌 정부기여금 지급비율은 매년 변동'''
 
※ (예) 2023.7.10일 가입 시 5년 동안 정부기여금 적용기간
1년차(‘23.7.10~’24.7.31), 2년차(‘24.8.1~’25.7.31), 3년차(‘25.8.1~’26.7.31) 4년차(‘26.8.1~’27.7.31), 5년차(‘27.8.1~’28.7.9)
 
※ 1~6월 중 실시하는 유지심사는 전전년도 소득 기준이며, 7~12월 중 실시하는 유지심사는 전년도 소득을 기준으로 함
 
==== ※ (참고) 청년도약계자 개인소득별 기여금 지급구조 ====
{| class="wikitable"
! colspan="2" |개인소득
! rowspan="2" |기여금 적용한도
! rowspan="2" |기여금 지급비율
! rowspan="2" |월 최대기여금
|-
!총급여액
!종합소득
|-
|2,400만원 이하
|1,600만원 이하
|40만원
|6.0%
|24,000원
|-
|2,400만원 초과
3,600만원 이하
|1,600만원 초과
2,600만원 이하
|50만원
|4.6%
|23,000원
|-
|3,600만원 초과
4,800만원 이하
|2,600만원 초과
3,600만원 이하
|60만원
|3.7%
|22,200원
|-
|4,800만원 초과
6,000만원 이하
|3,600만원 초과
4,800만원 이하
|70만원
|3.0%
|21,000원
|-
|6,000만원 초과
7,500만원 이하
|4,800만원 초과
6,300만원 이하
| -
| -
| -
|}
 
== '''<nowiki/>'25년 기여금 확대 예정''' ==
[[파일:'25년 청년 도약 계정 추가 기여금 관련 기준표.png|섬네일]]
'''기여금 지급한도 초과 납입 금액에 대해 3% 추가 기여금 지급'''


== 지원 강화방안 주요 내용 ==
* 총급여 2,400만원 이하 지급한도 40만원
* 70만원 납입 시 지급한도를 초과한 30만원에 대해 3% 매칭 추가
* 기존 매칭 기여금 6% 24,000원 + 추가 기여금 3% 9,000원
 
== '''지원 강화방안 주요 내용''' ==
 
=== 정부 지원금 확대<ref>2024년 8월 29일 금융위원회의 '청년도약계좌 2024년 하반기 운영 점검회의' 청년도약계좌 기여금 지원 확대 방안 발표를 통한 개정</ref> ===
 
# 기존 월 최대 2.4만원(5년간 최대 144만원)에서 월 최대 3.3만원(5년간 최대 198만원)으로 증액
# 모든 소득 구간에서 매칭한도를 납입한도까지 확대(월 40만·50만·60만원 → 월 70만원)
# 확대된 구간(월 40만~70만원·50만~70만원·60만~70만원)에는 매칭비율 3.0% 적용
 
<nowiki>*</nowiki>5년 만기 시 최대 60만원 추가 획득 및 연 9.54%의 적금 상품에 가입한 것과 같은 효과 발생


=== 가구소득 요건 완화 ===
=== 가구소득 요건 완화 ===


==== 가구소득을 중위 180%에서 250% 이하로 개선 ====
==== '''가구소득을 중위 180%에서 250% 이하로 개선''' ====
24년 청년도약계좌 신청의 경우 '23년 7월부터 전년도 소득이 확정되어 적용
24년 청년도약계좌 신청의 경우 '23년 7월부터 전년도 소득이 확정되어 적용


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=== 비과세 소득 기준 합리화 ===
=== 비과세 소득 기준 합리화 ===
'''<nowiki/>'24년부터 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않았을 때 소득을 확인한 경우, 전전년도 소득으로 인정되도록 개정'''


==== '24년부터 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않았을 때 소득을 확인한 경우, 전전년도 소득으로 인정되도록 개정 ====
('23년 기준 비과세 여부 사후검증 진행 후 전년도 소득 미충족 시 과세 전환)
('23년 기준 비과세 여부 사후검증 진행 후 전년도 소득 미충족 시 과세 전환)


=== 병역이행 청년 가입 지원 ===
=== 병역이행 청년 가입 지원 ===
'''기존 비과세 소득(군 장병급여)만 있는 경우 가입 제한이 있었으나, 병역이행 청년도 가입 가능하도록 개정<ref>2024년 3월 조세특례제한법 시행령 개정 및 병무청 연계 시스템 구축</ref>됨'''


==== 기존 비과세 소득(군 장병급여)만 있는 경우 가입 제한이 있었으나, 병역이행 청년도 가입 가능하도록 개정<ref>2024년 3월 조세특례제한법 시행령 개정 및 병무청 연계 시스템 구축</ref>됨 ====
'''대상'''
 
==== 대상 ====
 
*병역법 상의 현역, 상근예비역, 의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원
*병역법 상의 현역, 상근예비역, 의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원
* 군인사법 상의 사관생도, 사관후보생, 준사관후보생, 부사관후보생  
* 군인사법 상의 사관생도, 사관후보생, 준사관후보생, 부사관후보생  


=== 중도 해지 시 지원 강화 ===
=== 중도 해지 시 지원 강화 ===
'''청년도약계좌를 3년 이상 유지한 후 중도 해지하는 경우, 비과세를 적용하고 정부기여금을 매칭비율의 60% 수준(최대 월 1.44만원) 지급'''


==== 청년도약계좌를 3년 이상 유지한 후 중도 해지하는 경우, 비과세를 적용하고 정부기여금을 매칭비율의 60% 수준(최대 월 1.44만원) 지급 ====
※ 기존 중도해지 시 비과세 및 정부기여금 지급 불가하였으나, 개정으로 인해 완화됨
※ 기존 중도해지 시 비과세 및 정부기여금 지급 불가하였으나, 개정으로 인해 완화됨


==== 은행권 지원을 통한 중도 해지 이율 상향 조정: 시중은행 3년 만기 적금 상품의 금리 수준(3.2~3.7%)의 내외 이상으로 조정 ====
'''은행권 지원을 통한 중도 해지 이율 상향 조정: 시중은행 3년 만기 적금 상품의 금리 수준(3.2~3.7%)의 내외 이상으로 조정'''
 
연 6.3% 수준의 일반적금상품(과세)에 가입한 효과
연 6.3% 수준의 일반적금상품(과세)에 가입한 효과


※ 조건: 36개월차 중도해지, 정부기여금 매월 1.44만원(2.4만원의 60% 지급, 중도해지이율 4% 가정 시
※ 조건: 36개월차 중도해지, 정부기여금 매월 1.44만원(2.4만원의 60% 지급, 중도해지이율 4% 가정 시


==== 특별 중도해지 사유 추가 ====
'''특별 중도해지 사유 추가'''
 
혼인 및 출산이 특별 중도해지 사유에 포함 (육아휴직 급여 수당 포함)
혼인 및 출산이 특별 중도해지 사유에 포함 (육아휴직 급여 수당 포함)


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※ 단, 청년희망적금 만기자는 만기일이 속하는 달의 다음 달까지만 일시 납입 신청이 가능함
※ 단, 청년희망적금 만기자는 만기일이 속하는 달의 다음 달까지만 일시 납입 신청이 가능함


== 세부 문의사항 안내처 ==
== '''세부 문의사항 안내처''' ==


=== 은행별 대표 콜센터 및 서민금융진흥원 서민금융콜센터(1397)으로 문의 ===
=== '''서민금융진흥원 서민금융콜센터''' ===
청년도약계좌 콜센터(☎1397)


=== 청년금융 컨설팅 ===
'''청년도약계좌 가입자가 스스로 기초재무진단을 해보고 전문가와의 상담을 통해 소득, 지출, 자산, 부채 등에 대한 맞춤형 자산·신용관리 컨설팅을 무료로 제공되는 서비스'''


'''< 은행별 대표 콜센터 >'''
==== 상담 절차 ====
 
* 1단계 : 기초재무 진단
 
서민금융진흥원에서 제공하는 자산현황보고서 또는 서민금융 잇다 앱에서 제공하는 신용자산관리 서비스를 통한 자가 재무진단
 
* 2단계 : 전문가 상담
 
기초재무진단 결과를 바탕으로 서민금융진흥원 신용부채관리컨설팅 또는 은행권 재무컨설팅을 통한 재무문제 및 상세 내용 확인
 
* 3단계 : 탐구
 
금융교육, 경험공유, 만족도조사를 통한 정보 제공
 
==== 상담 문의 방법 ====
청년도약계좌 콜센터(☎1397 → 바로 3번)
 
=== 금융지식 허브 ===
청년 맞춤형 금융교육 및 금융지식 콘텐츠 제공
 
==== 확인 방법 ====
서민금융진흥원 금융교육포털: https://edu.kinfa.or.kr/edu/online/onlineEduList.do?ref1=YOUTH
 
=== '''은행별 대표 콜센터''' ===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|'''기관명'''
|'''기관명'''
300번째 줄: 417번째 줄:
|
|
|}
|}
'''[각주]'''

2024년 12월 22일 (일) 23:55 기준 최신판

개요

만 19~34세 청년들의 중장기 목돈 형성을 지원하기 위해 정부가 제공하는 자산증식 목적의 금융 상품

공공기관 정책자원금의 일환으로, 청년 세대의 공정한 도약의 기회 보장(국정과제91)을 위해 중장기 자산형성 지원으로 사회 출발 시 자립할 수 있는 기반을 마련함

연혁

  • 윤석열 대통령의 대선 공약 이행을 위한 도입이 제안되어 금융위원회를 중심으로 가입 조건, 혜택, 운영 방식 등의 구체적인 정책이 수립
  • 2023년 6월 12일, 금융위원회를 중심으로 은행과 서민금융진흥원 간 협약 체결
  • 2023년 6월 15일, 청년도약계좌 출시 및 11개 은행을 통한 상품 운영 개시
  • 출시 이후 1년간 133만 명이 가입
  • 2024년 6월 청년도약계좌 도입 1주년을 맞아 새로운 추진과제* 발표

*2년 이상 가입 및 800만원 이상 납입 시 신용점수 가점 부여, 원스톱 청년금융 컨설팅센터 구축, 부분인출서비스 도입 등의 혜택 추가

소관 기관

서민금융진흥원 (https://ylaccount.kinfa.or.kr/main)

지원 유형

현금

조건

나이

계좌개설일(가입일) 기준 만 19세 ~ 34세 이하(2024년 기준 1990~2005년생)

*병역 이행 시 최대 6년까지 연령 계산에서 제외

개인소득

직전 과세 기간의 총 급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우

※ 단, 육아휴직급여(육아휴직수당), 군 장병급여 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외

※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정

※ 가입 이후의 소득 증가는 가입 자격에 영향을 주지 않음

가구소득

  • 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는 자(기존 2023년도 지원 기준이었던 기준 중위소득 180% 이하에서 완화)

※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정

※ 가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단

(단, 가족 중 관계단절자, 실종자, 거주불명자 등이 있는 경우 추가 증빙서류 제출 등을 통해 예외적으로 가구원에서 제외할 수 있음[1])

  • 가구원들의 소득확인은 가입 신청자 본인의 주민등록등본을 기준으로 가구원을 판단한 이후 가구원의 소득조회 동의를 거쳐 비대면으로 진행됨

금융소득종합과세

가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 자

거주

일정한 기준을 갖춘 거주자[2]이면서, 국세청 소득 신고를 통해 소득금액을 증명할 수 있는 거주자

※ 단, 외국인[3] 가입자에 대해서는 정부기여금 지급없이 이자소득에 대한 비과세만 적용

특징

만기

  • 기준: 5년
  • 만기를 채우지 못할 경우 혜택 감소

※ 단, 특별 중도 해지 사유[4]에 해당하는 경우 비과세 혜택 적용 및 정부 기여금 100% 지급

※ 3년 이상 가입 후 중도 해지의 경우 비과세 적용 및 정부 기여금 60% 지급

※ 비과세 소득 증빙 대상자는 마감일로부터 2영업일 전까지 가입 신청이 완료되어야 함

납입 금액

자유적립식 상품으로, 최대 납입한도인 월 70만원(연 840만원) 내에서 자유롭게 납입 가능

금리

  • 연 소득 2,400만 원 이하: 최고 연 6% 금리

※ 월 70만원 납입 기준 총 수익 821~856만 원[5]

  • 연 소득 2,400만 원 초과: 최고 연 5.5% 금리

정부 지원

총 급여 7,500만 원(종합소득 6,300만 원) 이하 시 정부 기여금 지원

  • 납입액의 3~6% 정부 보조금 지원
  • 가입자 납입 금액에는 청년도약계좌의 기본금리와 우대금리가 적용되며, 정부 기여금에는 청년도약계좌의 기본금리가 적용
  • 정부기여금에 발생한 이자소득에도 비과세 적용

소득+우대금리 부여 기준

가입신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사한 개인소득금액의 소득요건* 충족횟수에 따라 결정

* 총급여 2,400만원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하

소득요건 충족횟수 5회 4회 3회 2회 1회
소득+우대금리 수준 공시금리

100% 지급

공시금리

80% 지급

공시금리

60% 지급

공시금리

40% 지급

공시금리

20% 지급

* 은행별 금리수준 및 세부사항은 은행연합회 소비자포털((https://portal.kfb.or.kr, 금리/수수료 비교공시-예금상품금리비교-청년도약계좌금리) 참조

혜택

정부지원금

매월 최대 3.3만원 매칭 지원

금리

  • 기본금리 + 소득 우대금리 + 은행별 우대금리 적용 (최대 6.00%)
    • 기본금리: 연 4.50%
    • 우대금리: 최대 연 1.50%p
    • 총 적용 가능 금리: 최대 연 6.00%
  • 최초 3년 간 고정 금리 적용, 이후 2년은 변동 금리 적용[6]
  • 은행별 우대금리 적용 조건
  1. 급여이체 실적
  2. 자동이체 설정
  3. 카드 사용 실적
  4. 전자금융 거래 실적
  • 각 은행의 구체적인 우대금리 조건과 금리는 해당 은행의 공시 내용 확인이 필요

세제 혜택

이자소득에 대한 비과세 혜택(15.4% 세금 면제) 및 농어촌특별세 비과세

가입 방법

  • 11개 취급은행 앱을 통해 비대면으로 신청 가능
  • 가입 신청 기간은 월별로 정해져 있으므로 확인 필요

운영 방식

  • 총 11개의 은행을 통한 상품 가입

※ 청년 도약 계좌 운영 은행: 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, IBK기업은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행

가입 절차

  1. 가입 신청 기간 확인: 매월 정해진 신청 기간에 맞춰 가입 필요
  2. 취급 은행 앱 접속: 11개 취급 은행 중 원하는 은행의 모바일 앱에 접속
  3. 청년도약계좌 검색: 앱 내 검색창에서 '청년도약계좌'를 검색
  4. 비대면 신청: 은행 앱을 통해 비대면으로 가입 신청을 진행
  5. 자격 심사: 개인소득 확인, 가구소득 확인 등의 절차 진행
  6. 추가 서류 제출: 필요한 경우 가구소득 확인 과정에서 추가 서류를 요청받을 수 있음
  7. 계좌 개설: 자격 요건이 확인되면 지정된 기간 내에 계좌 개설 완료

주의사항

  • 은행 영업시간 내에만 가입 신청이 가능
  • 별도의 서류 없이 비대면으로 진행되지만, 추가 확인이 필요한 경우 서류를 요청받을 수 있음
  • 가입 자격 확인 기간과 계좌 개설 기간이 별도로 지정되어 있으므로 일정 확인이 필요
  • 계좌 개설 후 은행 간 상품 이동이 불가

신청 기간

1. 2023년 6월 신청 기간

  • 6월 15일부터 6월 23일까지
  • 첫 5영업일(6월 15일~6월 21일): 출생연도 끝자리 기준 5부제 적용
  • 6월 22일과 23일: 출생연도와 관계없이 신청 가능

2. 2023년 7월 신청 기간

  • 7월 3일(월)부터 7월 14일(금)까지

3. 2024년 2월 신청 기간

  • 청년희망적금 만기예정자 연계가입: 1월 25일부터 2월 16일까지 (15영업일)
  • 일반청년 가입: 2월 5일부터 2월 16일까지 (8영업일)

4. 2024년 3월 신청 기간

  • 2월 22일부터 3월 8일까지 (영업일만 운영)

5. 2023년 7월부터는 일반적으로 매월 2주간 가입신청 기간을 운영

※ 2024년 12월 가입 신청 기간: 12.04(월)~12.15(금)

유지심사

청년도약계좌 가입 1년 경과 후 부터 매년 변동되는 개인소득 확인을 통해 정부기여금 지급비율을 1년 주기로 최신화 즉, 청년도약계좌 정부기여금 지급비율은 매년 변동

※ (예) 2023.7.10일 가입 시 5년 동안 정부기여금 적용기간 1년차(‘23.7.10~’24.7.31), 2년차(‘24.8.1~’25.7.31), 3년차(‘25.8.1~’26.7.31) 4년차(‘26.8.1~’27.7.31), 5년차(‘27.8.1~’28.7.9)

※ 1~6월 중 실시하는 유지심사는 전전년도 소득 기준이며, 7~12월 중 실시하는 유지심사는 전년도 소득을 기준으로 함

※ (참고) 청년도약계자 개인소득별 기여금 지급구조

개인소득 기여금 적용한도 기여금 지급비율 월 최대기여금
총급여액 종합소득
2,400만원 이하 1,600만원 이하 40만원 6.0% 24,000원
2,400만원 초과

3,600만원 이하

1,600만원 초과

2,600만원 이하

50만원 4.6% 23,000원
3,600만원 초과

4,800만원 이하

2,600만원 초과

3,600만원 이하

60만원 3.7% 22,200원
4,800만원 초과

6,000만원 이하

3,600만원 초과

4,800만원 이하

70만원 3.0% 21,000원
6,000만원 초과

7,500만원 이하

4,800만원 초과

6,300만원 이하

- - -

'25년 기여금 확대 예정

기여금 지급한도 초과 납입 금액에 대해 3% 추가 기여금 지급

  • 총급여 2,400만원 이하 지급한도 40만원
  • 70만원 납입 시 지급한도를 초과한 30만원에 대해 3% 매칭 추가
  • 기존 매칭 기여금 6% 24,000원 + 추가 기여금 3% 9,000원

지원 강화방안 주요 내용

정부 지원금 확대[7]

  1. 기존 월 최대 2.4만원(5년간 최대 144만원)에서 월 최대 3.3만원(5년간 최대 198만원)으로 증액
  2. 모든 소득 구간에서 매칭한도를 납입한도까지 확대(월 40만·50만·60만원 → 월 70만원)
  3. 확대된 구간(월 40만~70만원·50만~70만원·60만~70만원)에는 매칭비율 3.0% 적용

*5년 만기 시 최대 60만원 추가 획득 및 연 9.54%의 적금 상품에 가입한 것과 같은 효과 발생

가구소득 요건 완화

가구소득을 중위 180%에서 250% 이하로 개선

24년 청년도약계좌 신청의 경우 '23년 7월부터 전년도 소득이 확정되어 적용

※ '23년 기준 중위소득(250%) 기준

가구원 수 1인 가구 2인 가구 3인 가구 4인 가구 5인 가구 6인 가구 7인 가구
연 소득(원) 62,336,760 103,684,650 133,044,480 162,028,920 189,920,640 216,839,430 243,225,450

비과세 소득 기준 합리화

'24년부터 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않았을 때 소득을 확인한 경우, 전전년도 소득으로 인정되도록 개정

('23년 기준 비과세 여부 사후검증 진행 후 전년도 소득 미충족 시 과세 전환)

병역이행 청년 가입 지원

기존 비과세 소득(군 장병급여)만 있는 경우 가입 제한이 있었으나, 병역이행 청년도 가입 가능하도록 개정[8]됨

대상

  • 병역법 상의 현역, 상근예비역, 의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원
  • 군인사법 상의 사관생도, 사관후보생, 준사관후보생, 부사관후보생

중도 해지 시 지원 강화

청년도약계좌를 3년 이상 유지한 후 중도 해지하는 경우, 비과세를 적용하고 정부기여금을 매칭비율의 60% 수준(최대 월 1.44만원) 지급

※ 기존 중도해지 시 비과세 및 정부기여금 지급 불가하였으나, 개정으로 인해 완화됨

은행권 지원을 통한 중도 해지 이율 상향 조정: 시중은행 3년 만기 적금 상품의 금리 수준(3.2~3.7%)의 내외 이상으로 조정

연 6.3% 수준의 일반적금상품(과세)에 가입한 효과

※ 조건: 36개월차 중도해지, 정부기여금 매월 1.44만원(2.4만원의 60% 지급, 중도해지이율 4% 가정 시

특별 중도해지 사유 추가

혼인 및 출산이 특별 중도해지 사유에 포함 (육아휴직 급여 수당 포함)

일시 납입 허용

  • '24년 1월부터 청년희망적금 만기 해지 후 청년도약계좌 개설이 가능하도록 개선됨
  • 일시 납입의 경우, 약 35만원을 추가로 수령 가능

※ 단, 청년희망적금 만기자는 만기일이 속하는 달의 다음 달까지만 일시 납입 신청이 가능함

세부 문의사항 안내처

서민금융진흥원 서민금융콜센터

청년도약계좌 콜센터(☎1397)

청년금융 컨설팅

청년도약계좌 가입자가 스스로 기초재무진단을 해보고 전문가와의 상담을 통해 소득, 지출, 자산, 부채 등에 대한 맞춤형 자산·신용관리 컨설팅을 무료로 제공되는 서비스

상담 절차

  • 1단계 : 기초재무 진단

서민금융진흥원에서 제공하는 자산현황보고서 또는 서민금융 잇다 앱에서 제공하는 신용자산관리 서비스를 통한 자가 재무진단

  • 2단계 : 전문가 상담

기초재무진단 결과를 바탕으로 서민금융진흥원 신용부채관리컨설팅 또는 은행권 재무컨설팅을 통한 재무문제 및 상세 내용 확인

  • 3단계 : 탐구

금융교육, 경험공유, 만족도조사를 통한 정보 제공

상담 문의 방법

청년도약계좌 콜센터(☎1397 → 바로 3번)

금융지식 허브

청년 맞춤형 금융교육 및 금융지식 콘텐츠 제공

확인 방법

서민금융진흥원 금융교육포털: https://edu.kinfa.or.kr/edu/online/onlineEduList.do?ref1=YOUTH

은행별 대표 콜센터

기관명 연락처 기관명 연락처
국민은행 1588-9999 부산은행 1588-6200
신한은행 1577-8000 대구은행 1566-5050
하나은행 1588-1111 광주은행 1588-3388
우리은행 1588-5000 전북은행 1588-4477
농협은행 1661-3000 경남은행 1600-8585
기업은행 1588-2588



[각주]

  1. ↑ 가구원 판단시 예외사례 등 가구소득 확인 관련 세부사항은 서민금융진흥원 홈페이지(https://www.kinfa.or.kr)에서 안내
  2. ↑ 국내에 주소를 두거나 183일 이상의 거소를 둘 것(국적 무관)
  3. ↑ 「국적법」에 따라 대한민국 국민이 아닌 자
  4. ↑ 1. 가입자의 사망 및 해외이주 2. 가입자의 퇴직 3. 사업장의 폐업 4. 천재지변 5. 장기 치료가 필요한 질병 6. 생애최초 주택 구입 7. 혼인 8. 출산
  5. ↑ 만기 수령액 5,001만 원 기준으로 이자 821만 원 수령이 가능하며, 일시 납입할 경우 만기 수령액 5,056만 원 기준으로 이자 856만 원 수령
  6. ↑ 2023년 6월 출시 당시와 기준 동일
  7. ↑ 2024년 8월 29일 금융위원회의 '청년도약계좌 2024년 하반기 운영 점검회의' 청년도약계좌 기여금 지원 확대 방안 발표를 통한 개정
  8. ↑ 2024년 3월 조세특례제한법 시행령 개정 및 병무청 연계 시스템 구축
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